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  • 問題庫

    為什么民間融資利率比銀行貸款利率高

    木子李小小
    2021/7/29 23:11:37
    為什么民間融資經常出現一分、二分的利息,比銀行貸款利息高多了。
    最佳答案:

    因為需要銀行融資的話,需要滿足的條件和要求都比較苛刻(如銀行必須要求貸款人提供擔保、抵押)。

    民間融資也是得知銀行融資門檻高,所以故意抬高價格。銀行的話主要由央行管控,融資價格肯定會隨市場宏觀環境變化的。而民間融資只為單純獲利,也沒有直接管控的單位和組織,所以當然可以漫天要價了。

    本合

    2021/8/10 11:11:45

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    其他回答(8個)

    8個回答

    • 十年山客

      2021/8/4 20:54:51

      中國人壽如E貝貝尊享版保障不夠全面,沒有常見的輕癥保障,同時少兒特疾沒有額外保。保費較貴,一般這類返還型重疾險比純保障的少兒重疾要更貴,畢竟要多出點保費才能保證未來的保費返還。

      投保人群覆蓋窄,只有3-10歲才能投保,保障期只到30歲,孩子成年后的風險需要補充保障,否則會有保障斷層。

      總之,如e貝貝尊享版是一款返還型重疾險,但是保障內容上不是很全面。對于孩子來說可以考慮保的更全,涵蓋了少兒特定重疾的純重疾保險。

    • 藥事情報員

      2021/8/7 6:40:50

      貓杖依然有變火貓的效果 當你裝備貓杖進入戰斗后會變身 貌似裝備上點擊也會變 沒試驗過 有個東西叫火焰之種的(沒記錯名字吧)也可以 直接點擊使用 和合劑一樣 死亡后存在 1小時持續時間 具體地點在你打到鹿盔的時候會開啟一個傳送門 就是能從大門口傳到鹿盔的那個傳送門 在鹿盔那的門前有一小灘熔漿 里面有些小東西 拉近鏡頭才能看清楚 和小石頭一樣 點擊拾取 有5個 而且貌似你最多能擁有5個 那時候看了視頻 有人自己進去拾取 方法是開了火鳥 然后拾取羽毛飛過去 你可以試試

    • 鋪滿小花花

      2021/8/9 10:25:16

      第一,因為支付寶是貨幣市場基金的利率,還是有一點風險的。而國債是零風險的。

      第二,因為國債的利息是免稅的。

    • 橙兒寶貝

      2021/8/19 6:01:23

      螞蟻借唄利率比銀行高嗎?

      一般剛開通借唄的利率為日利息0.05%,也就是借一萬塊錢,一天要還5塊錢利息,換算成年化利率為18%,隨著使用次數多并且還款及時之后,有些人的借唄利率會降到一萬塊錢一天3塊錢利息,再換算成年化利率為11%,所以用戶借唄的利率大概在11%-18%之間。

      這個利率高嗎?請注意還款模式為隨借隨還,并不是銀行說的等額本息分期還款哦。

      普通人在銀行能接到最低利率的貸款是房貸,5.5%左右,這個不含任何套路,就是真實利率,而其他的個人信用貸都會抓住等額本息這個套路來跟借款人說,拿整個還款期限中應還利息去除以本金,這得來的利率會很低,但故意忽略本金在逐漸減少這個關鍵點,所以實際利率不應用整個利息之和除以本金。

      教大家一個估算等額本息實際利率的方法,用還款總利息除以還款本金之后再乘以1.75就差不多了,實際利率要比名義利率高很多。

      信譽較好的用戶銀行個人信用貸名義利率大概是5%左右,稍微差一點大概8%左右,粗略算一下實際利率大概9%-15%之間,對比一下螞蟻借唄的利率還高嗎?

      整體是有一點高的,但是對個人而言就不一定了,有些人的螞蟻借唄利率就是比銀行貸款利率低。另外銀行貸款做不到隨借隨還,要分12期,對于只想借十天半個月的用戶來說,螞蟻借唄的性價比簡直太高了,所以不奇怪很多人愿意用螞蟻借唄!

    • 心途落寞

      2021/8/21 12:35:44

      據市場反饋,使用螞蟻借唄或其他網貸的大部分是年輕人,這類人群中大學生居多,他們一般不具備信用卡辦理條件,也就是不可以進行銀行借貸(信用卡消費);而螞蟻借唄等網貸產品就沒有這種限制條件,不能用信用卡或者信用卡額度不夠的話選擇高利率的螞蟻借唄等網貸產品就不言而喻了。

    • 小曲聊球

      2021/8/24 10:15:59

      支付寶的借唄目前非常受到大家的歡迎,只要有額度隨時都可以使用,隨借隨還,不過目前支付寶的日利率相對比較高,大部分人的日利率基本上都是0.04%~0.05%之間,這個利率乍一看比銀行利率高出不少,但實際并未見得。

      我們先來對比一下借唄利率跟銀行信用貸款利率哪個高

      借唄是一個信用貸款,無抵押無擔保,所以肯定不能跟銀行的抵押貸款利率相比,目前銀行抵押貸款的利率都是很低的,基準利率只有4.9%,就算銀行上浮個30%左右只有6.37%左右。



      所以要對比借唄利率跟銀行利率哪個高,應該是把借唄跟銀行信用貸款利率或者是信用卡分期利率進行對比,我們就參考借唄比較多的一種利率水平0.045%,年化利率是16.425%。

      1、借唄與銀行信用卡分期利率對比。

      我們以1萬塊錢12期為例。

      下圖是借唄1萬塊錢12期不同還款方式的利息。

      其中先息后本的總利息是1602元。



      每月等額的總利息是886.25元。



      下面這個圖是不同銀行信用卡分期1萬塊錢12期的手續費。




      可以看出不同的銀行信用卡分期手續費還是有較大的差距的,同樣是1萬塊錢12期,手續費比較低的平安銀行只有768元,比借唄利息少120塊錢左右,而手續費比較高的興業銀行手續費達到了900塊錢,比借唄的利息多出14塊錢。

      2、借唄利息與銀行信用卡利息對比。

      目前銀行一到五年期的貸款基準利率只有4.75%,但是并非所有人都能獲得這個基準利率,一個人去銀行辦理信用貸款,真正拿到手的利率至少在6%以上,絕大部分銀行更是達到8%以上,如果加上其他費用,或者是通過中介去辦理,總費用在10%以上也不要覺得奇怪,相當于1萬塊錢一年期的利息差不多有1000塊錢左右,這個利息要比借唄每月等額的還款方式更多。

      通過對比借唄的利息跟銀行信用卡分期銀行信用貸款的利息之后,我們可以發現,同樣是等額本息這種還款方式,借唄的利息并沒有見得比銀行信用卡分期或者銀行信用貸款高,甚至比銀行信用貸款以及部分銀行的分期手續費還要低。

      為什么很多人要找借唄,而不是去銀行貸款呢?

      通過對比借唄跟銀行的利息之后,我們可以發現,同樣是等額本息這種還款方式,借唄的利息未必見得比銀行高,但是在利息差不多的情況下,借唄在其他方面卻比銀行更有優勢,借唄優勢主要體現在以下幾個方面。

      第一、門檻比銀行低很多

      銀行貸款并非誰申請都可以獲得通過,一般情況下,銀行貸款都需要有抵押物才可以,如果想辦理信用貸款,那你自身的條件必須很優質,比如你是公務員或者事業單位的職工,或者是世界500強的職工等等,如果你只是普通的工薪族或者是小企業主,沒有抵押物你就不要想從銀行拿到貸款。

      相對來說,借唄的門檻就低很多,目前只要大家信用良好,芝麻分在600分以上就有機會獲得借唄額度。

      第二,借唄辦理手續比銀行簡便很多。

      去銀行申請貸款要提供各種資料,比如銀行流水,個人征信報告,財產證明,工作證明等等,手續比較繁瑣。而借唄只要有額度就可以隨時拿出來,不用提交任何資料,非常簡單。

      第三,借唄的借款效率比銀行貸款高校很多。

      去銀行貸款除了要提交各種繁瑣的材料,通過各種審核調查之外,還有一點就是銀行放款比較慢,如果是抵押貸款,至少要兩個星期左右才能放款,而信用貸款,目前很多銀行也需要一個星期左右,這對于很多急用錢的人來說,根本就等不及。

      而借唄在借款效率方面就很高,無需申請,只需要把額度提取出來就可以,通常情況下幾分鐘就可以到賬,這個效率要比銀行高出很多。

      也正因為借唄的這種優勢,所以借唄目前成為了很多人借款的重要手段,即便有些人符合銀行貸款條件,但在需要小額資金的時候,還是會優先考慮使用借唄。

    • 勇敢者的世界

      2021/8/29 11:59:08

      為什么借唄利率比銀行還高,但是大家還用?說白了還是一句話,大多數人申請不下來銀行貸款,但借唄門檻很低,幾乎人人都能申請。

      借唄的利息確實比銀行貸款利息要高很多

      借唄利率大多數都比銀行借貸利率要高,并且年利息往往是銀行的兩倍左右,甚至借唄利息要比銀行的年利息高數倍。

      目前主流商業銀行的年利率大概是4.35%,五年以內包含五年是4.75%,超過五年是4.9%左右,銀行利率計算公式為:利息=本金×利率×貸款期限。假設一年的貸款利息=10000×4.35%×1=435元。

      從借唄里借款,按照萬5的利息計算,注意借唄是日利息,相當于年利率就為:萬分之5*365=18.25%,這比銀行的利率高了幾倍。

      借唄貸款先息后本利息計算公式: 利息=本金×日息×365×貸款期限 貸款1年銀行貸款利息=10000×12.85%×1=1285。也就是說如果我們向銀行借款10000借一年的話,我們要向銀行付利息1285元,就算是按照萬3的利率,也得有超過650元的利息,這個利息已經非常高了。

      銀行貸款利息低、門檻高,借唄利息高、門檻低

      一般來說如果你在銀行沒有熟識的人,基本上你的貸款是辦不下來的,那么你想貸款還要提供很多財力證明,且不說房屋、車輛等動產不動產,或者是什么值錢的抵押物根本沒有,甚至很多人連正規、穩定工作都沒有的普通人來說,但是這類人在中國卻多達接近7、8億人。因此銀行貸款利息低又能怎么樣呢?都辦不下來利息再低都沒有任何作用。

      不過借唄就好很多了,只要你用過支付寶,沒有太多的信用污點,支付寶就會幫你逐漸開通借唄服務,還會根據你支付寶的資金流水、消費流水,以及你的借唄使用情況來提高你的借唄服務。

      大部分人都申請不下來信用卡對于很多沒有穩定工作的去銀行辦信用卡,公積金賬單拉不出來,工資流水拉不出來,資產證明也提供不了,自然就不可能把信用卡辦下來。

      并且審核也不方便,傳統銀行貸款基本上都要去柜臺辦理,但是借唄直接在支付寶上申請就可以了,非常方便。

      因此很多人用借唄主要還是因為門檻低,基本上人人都能使用,但是銀行的服務雖然利率低,但是使用門檻卻很高,很多人沒有足夠的資產證明、沒有穩定的工作,你都申請不下來銀行的貸款服務。

      天下沒有白吃的宴席,借唄能夠以更低的門檻提供給你,必然你要付出更高的代價,你以為這些企業真這么好心,還不是因為在這塊有利可圖才提供借唄這樣的服務的。


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    • 崇夏烏豫

      2021/9/2 9:00:22

      借唄的利率

      借唄是螞蟻金服于2015年推出的一款小額信貸產品,免抵押、免擔保、純信用,借款的額度在1000元-300000元之間,借貸的利率為萬分之1.5到萬分之6之間。

      萬分之1.5代表的意思為借款1萬元每天的利息為1.5元人民幣,則借款1萬元1年的利息為:1.5*365=547.5元,所以其年化利率為:547.5/10000=5.475%。

      因此借唄萬分之1.5到萬分之6之間的利率折算為年化利率即為5.475%-21.9%之間,目前大部分人的借款利率為萬分之五(即年化18.25%)。

      銀行的信用貸款利率

      銀行的信用貸款目前分為兩類,一類是信用卡取現,這個期限較短,最長50天(除非你繼續分期),信用卡取現的利率為萬分之五,即18.25%,跟借唄普遍的利率水平相一致,但是信用卡取現還要扣手續費;另一類則為正常的信用消費貸款,與借唄的性質一樣,這類貸款的利率普遍在5%-8%之間,比如中銀E貸、建行快貸、共紅融e貸等等。

      為何選擇借唄?

      從上述分析,我們可以看到,銀行的信用貸款利率確實普遍低于借唄的利率,那為什么很多人寧愿選擇借唄也不選擇銀行呢?我認為主要有以下兩個原因:

      (1)貸款的準入條件:因為雖然銀行貸款的利率低于借唄,但是貸款準入比借唄嚴厲多了,借唄只要你經常使用支付寶,無任何逾期不良信用記錄,芝麻信用分在600分以上,余額寶或者財富值里有點小錢,很多都會給你開通了。但是銀行不行,你即使是通過該行代發工資,存款也主要存入銀行,仍然不一定有信用貸款的資格,銀行對于個人的資質的要求遠遠高于借唄及網貸,這也是很多人吐槽銀行借貸困難的原因。

      (2)宣傳力度:支付寶使用的群體多且使用頻率相對頻繁,再加上推廣力度較高,所以大部分人都知道借唄這個產品,但是銀行對于自身的信用貸推廣遠遠比不上支付寶,所以知道的人相對較少,比如中銀E貸、建行快貸、共紅融e貸、農行網捷貸、浦發點貸、平安員工貸、興業興閃貸、招商閃電貸等等,大家聽說過以上幾個?

      總結

      雖然對比銀行的信用貸款而言,借唄的利率不算低,但是相比714高炮這些不良的網貸來說,借唄的利率又是一個良心的利率,借唄的如果個人資質條件較高,萬分之三的借貸利率也不再少數,這個僅僅相當于11%左右,也就是民間所謂的1分利左右,所以在急需用款時是一個不錯的選擇,總比求人好。

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